Ouvrir un compte bancaire à Malte : personnel et professionnel

Vous êtes non-résident et souhaitez ouvrir un compte bancaire personnel ou un compte bancaire professionnel pour votre société maltaise ? La démarche n’est pas si simple, mais nous sommes là pour vous accompagner.

En bref
Restrictions pour les non-résidents	Les non-résidents et les sociétés étrangères (non immatriculées à Malte) ne peuvent pas ouvrir de compte auprès d’une banque traditionnelle
Documents pour un compte personnel	– passeport ou pièce d’identité, – formulaire de demande délivré par la banque, – facture récente de services publics, – référence bancaire, – résidence à Malte (banques traditionnelles)
Documents pour un compte professionnel	– certificat d’immatriculation, – acte constitutif et statuts, – passeports des propriétaires, – références bancaires, – KYC complet des actionnaires (bénéficiaires effectifs) et des administrateurs, – informations sur l’activité, l’origine des fonds et la clientèle
Justificatifs de l’origine des fonds	– fiches de paie ou bulletins de salaire, – états financiers, – déclarations fiscales, – historique des investissements, – factures de services publics
Ouverture de compte à distance	Impossible auprès des banques traditionnelles ; possible auprès des établissements de paiement et des fintechs
Délai pour un compte professionnel	Environ 1 à 4 semaines une fois les documents acceptés
Contrôles bancaires supplémentaires	Cryptomonnaies et blockchain, commerce international, jeux d’argent et autres activités à haut risque
Notre assistance	– recommandation de la banque adaptée, – procédure simplifiée, – recommandation personnelle auprès du personnel bancaire, – meilleures chances d’ouvrir le compte

Existe-t-il des restrictions pour les étrangers qui ouvrent un compte bancaire à Malte ?

Oui. Les non-résidents ne pourront pas ouvrir de compte auprès d’une banque traditionnelle, pas plus que les sociétés étrangères (sociétés non immatriculées à Malte).

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire personnel à Malte ?

un passeport ou une pièce d’identité ;
un formulaire de demande délivré par la banque ;
une facture récente de services publics ;
une référence bancaire (d’une autre banque) ;
une résidence à Malte (pour un compte auprès d’une banque traditionnelle disposant d’agences physiques).

Pourquoi faire appel à vous pour ouvrir mon compte ?

Nous pouvons vous conseiller sur la banque ou l’établissement de paiement le mieux adapté à votre activité, vous recommander un interlocuteur et servir d’intermédiaire tout au long de la procédure. Si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, nous devrons fournir les documents de la société et, si nous sommes votre fiduciaire désigné, nous participons nous-mêmes à la procédure d’ouverture du compte.

Gardez à l’esprit que votre demande peut être refusée ; ce qui augmente vos chances d’être accepté, c’est de démontrer à la banque que votre activité à Malte est sérieuse et légitime. La présence d’un fiduciaire agréé, comme notre société, pour vous représenter sera sans aucun doute considérée comme un atout. En résumé, nous pouvons vous proposer :

Une recommandation de banque, pour ne pas perdre de temps à déposer une demande là où vous risquez fortement d’essuyer un refus
Une procédure plus simple et plus fluide
Une recommandation personnelle (auprès du personnel bancaire)
De meilleures chances de réussir l’ouverture du compte.

Quels documents et informations vous faut-il pour un compte professionnel ?

certificat d’immatriculation ;
acte constitutif et statuts des actionnaires sous-jacents ;
pièces d’identité (passeports) des propriétaires de la société ;
références bancaires couvrant l’ensemble des actionnaires et administrateurs de la société ;
formulaires d’ouverture de compte remplis ;
KYC complet des actionnaires (bénéficiaires effectifs) et des administrateurs ;
explications complètes sur l’activité de la société, l’origine des fonds, la clientèle et l’activité commerciale. La banque ou l’établissement de paiement aura besoin d’une vision détaillée du fonctionnement de votre entreprise : préparez donc ces informations et soyez prêt à les communiquer.

Quelles informations les banques demandent-elles concernant l’origine des fonds ?

justificatifs de salaire ou bulletins de paie,
états financiers,
déclarations fiscales,
historique des investissements,
factures de services publics.

Puis-je ouvrir un compte bancaire à Malte à distance ?

Auprès des banques traditionnelles, non ; auprès des autres « établissements de paiement » ou « fintechs », cette option existe. (D’ailleurs, beaucoup de ces établissements de paiement n’ont de toute façon pas d’agence locale.)

En combien de temps un compte bancaire professionnel peut-il être ouvert à Malte ?

En général, si tous les documents sont acceptés par la banque avec laquelle vous souhaitez travailler, un compte bancaire professionnel maltais peut être prêt en 1 à 4 semaines environ.

La banque prend-elle des précautions supplémentaires lors de l’ouverture du compte ?

Oui, des vérifications supplémentaires sont effectuées pour les sociétés de cryptomonnaies et de blockchain, le commerce international, les jeux d’argent et les autres activités « à haut risque ».

Pour une assistance complète dans l’ouverture de comptes bancaires, n’hésitez pas à nous contacter.